چگونه وام بگیریم؟ /معرفی تسهیلات بدون ضامن
در تمام کشورهای دنیا، اشخاص حقیقی و حقوقی برای امرار معاش و عملیاتی شدن هر چه سریع‌تر اهدافشان از اهرم‌های مختلفی مانند گرفتن تسهیلات استفاده می‌کنند.
، در تمام کشورهای دنیا، جوامع برای امرار معاش و عملیاتی شدن هر چه سریع تر اهدافشان از کمک ها و اهرم های مختلفی استفاده می کنند.
این ابزارها شامل قرض گرفتن از اقوام، استفاده از دسته چک ها و گرفتن تسهیلات مختلف از بانک ها دولتی، خصوصی و موسسات مالی هستند.
تامین مالی شرکت ها و افراد می تواند از طریق بورس نیز انجام شود که بر خلاف پیشرفت چشمگیر حضور بورس در کشور، هنوز بیش ترین تامین مالی از طریق سیستم بانکی صورت می گیرد.در این گزارش به انواع تسهیلات و شرایط اخذ آن ها با جدید ترین تغییرات خواهیم پرداخت.
یکی از مهم‌ترین رسته‌های تسهیلات در ایران، مربوط زوج‌های جوانی است که در ابتدای آغاز زندگی مشترک دولت بر اساس وطیفه شرعی و قانونی خود دستی از آنها گرفته و نسبت به اعطای وام ازدواج به آنها اقدام می‌کند.
وام ازدواج در آخرین تغییراتی که در بودجه بندی سال ۹۸ روی آن انجام شده است، میزان تخصیص منابع مالی بانک‌ها به هر یک از زوجین را ۳۰ میلیون تومان اعلام کرده است.
مدارک مورد نیاز برای دریافت وام ازدواج به شرح ذیل است:
ارائه اصل و کپی سند ازدواج ارائه کپی و اصل صفحات شناسنامه زوجین ارائه کپی و اصل مدارک شناسایی ضامن‌ها ارائه کپی و اصل کارت ملی موقت یا دائم زوجین ارائه اصل و کپی کارت ملی ضامن ارائه آدرس دقیق محل سکونت زوجین و کد پستی ده رقمی ارائه کد رهگیری ده رقمی دریافت شده از سایت بعد از ثبت نام
اصلی ترین قسمت دریافت تسهیلات ازدواج به تضامین آن باز می گردد که این روند نیز در بودجه امسال با تغییراتی رو به رو شده است که عبارتند از:
۲.
ضامن می‌تواند یک کارمند رسمی، پیمانی یا بازنشسته دولت، نیرو‌های انتظامی و نظامی، موسسات عمومی مثل شهرداری، کمیته امداد و هلال احمر و بنیاد، کارمند یا کارگر شرکت‌های تولیدی صنعتی فعال و بزرگ با ارائه نمودن آخرین فیش حقوقی و حکم کارگزینی و...
باشد.۳.
یک فرد کاسب دارای پروانه کسب به هنگام اعطای تسهیلات دارای فعالیت اقتصادی باشد.۴.
ضمانت یک فرد دارای حساب جاری فعال و خوش حساب که به تایید و تشخیص پرداخت کننده برسد.۵.
در مورد متقاضیان روستایی ضمانت یک فرد ساکن روستا که صلاحیت و اهلیت وی توسط شورای اسلامی تایید شده است کفایت می‌کند.
۱.اگر متقاضی اخذ وام ازدواج کارمند رسمی یا پیمانی دولت، نیروی انتظامی و نظامی، موسسات و نهاد‌های عمومی مانند شهرداری، بنیاد، کمیته امداد و هلال احمر باشد، ارائه کردن گواهی تعهد کسر قسط‌ها از سازمان مربوطه به همراه فیش حقوق و حکم کارگزینی در صورت کفایت حقوق نام برده نیازی به ضامن نیست.
وام مسکن
بعد از وام ازدواج، تسهیلات مسکن یکی از پر اهمیت ترین نوع از اعطای وام به اقشار جامعه است که بانک مسکن به عنوان متولی این موضوع پیشتاز در ارائه انواع وام مسکن به متقاضیان است.
وام مسکن ۹۸ زوج‌های خانه اولی تهرانی معادل ۱۶۰ میلیون تومـان (۸۰ میلیون به ازای هر یک از زوجین)، که با توجه به میانگین قیمت اوراق مسکن ۵۰ هزار تومانی، باید ۳۲۰ برگه تسهیلات وام مسکن ۹۸ به مبلغ ۱۶ میلیون تومان خریداری کنند به این مبلغ (با احتساب۲۰میلیون تومان وام جعاله) دو میلیــون تومان اضافه می‌شود.
بیشتر بخوانید: اعطای تسهیلات ۷۵ میلیون تومانی به متقاضیان طرح اقدام ملی مسکن/ شرایط طرح ملی مسکن چگونه است؟
در سال‌های گذشته سقف وام مسکن زوج‌های غیر تهرانی در شهر‌های بزرگ و در مراکز استان‌ها معادل ۵۰ و ۸۰ میلیون تومان بود؛ که در سال ۹۸، ۶۰ درصد افزایش یافته و تسهیلات مسکن انفرادی و زوجین بترتیب ۸۰ و ۱۲۰ ملیون تومان در سال ۹۸ اعلام شده است.
سقف وام مسکن در سال ۹۸ در دیگر شهر‌ها نیز معادل ۶۰ میلیـون تومان بوده که نیازمند خرید اوراق بهادار ۲۰۰ برگه با مبلغ ۱۰ میلیون تومان است.
همچنین جهت دریافت ۲۰ میلیون تومان دیگر بابت وام جعاله که همام وام و تسهیلات تعمیرات مسکن است، نیز باید ۲ میلیون تومان پرداخت کنند و برای وام مسکن ۱۰۰ میلیون تومانی ۱۲ میلیون تومان از سوی زوجین باید پرداخت شود.
طبق آخرین مصوبات شورای پول اعتبار و سازمان برنامه و بودجه کشور ، سقف وام مسکن سال ۹۸ از محل صندوق قرض الحسنه مسکن به شرح زیر اعلام شده است:وام مسکن ۹۸ زوج‌های خانه اولی تهرانی معادل ۱۶۰ میلیون تومـان (۸۰ میلیون به ازای هر یک از زوجین)، که با توجه به میانگین قیمت اوراق مسکن ۵۰ هزار تومانی، باید ۳۲۰ برگه تسهیلات وام مسکن ۹۸ به مبلغ ۱۶ میلیون تومان خریداری کنند به این مبلغ (با احتساب۲۰میلیون تومان وام جعاله) دو میلیــون تومان اضافه می‌شود.در سال‌های گذشته سقف وام مسکن زوج‌های غیر تهرانی در شهر‌های بزرگ و در مراکز استان‌ها معادل ۵۰ و ۸۰ میلیون تومان بود؛ که در سال ۹۸، ۶۰ درصد افزایش یافته و تسهیلات مسکن انفرادی و زوجین بترتیب ۸۰ و ۱۲۰ ملیون تومان در سال ۹۸ اعلام شده است.سقف وام مسکن در سال ۹۸ در دیگر شهر‌ها نیز معادل ۶۰ میلیـون تومان بوده که نیازمند خرید اوراق بهادار ۲۰۰ برگه با مبلغ ۱۰ میلیون تومان است.
همچنین جهت دریافت ۲۰ میلیون تومان دیگر بابت وام جعاله که همام وام و تسهیلات تعمیرات مسکن است، نیز باید ۲ میلیون تومان پرداخت کنند و برای وام مسکن ۱۰۰ میلیون تومانی ۱۲ میلیون تومان از سوی زوجین باید پرداخت شود.
مدارک لازم برای دریافت وام مسکن بدین شرح است:
اصل و تصویر کارت ملی تسهیلات گیرنده (خریدار) و فروشنده
اصل و تصویر تمامی صفحات شناسنامه تسهیلات گیرنده و فروشنده
درصورتی‌که وجود وکالت‌نامه، اصل و تصویر شناسنامه و کارت ملی وکیل وکالت‌نامه وی
ارائه صورتحساب متوسط موجودی و میزان تسهیلات متعلقه
مبایعه‌نامه (قولنامه) مبنی بر قرارداد خرید منزل توسط تسهیلات گیرنده
اصل و تصویر پروانه ساختمان (تخریب و نوسازی)
توضیح: جهت دریافت تسهیلات ۲۰۰ میلیون ریالی حساب صندوق پس‌انداز مسکن از تاریخ صدور اولین پروانه ساختمان، نباید بیش از ۲۰ سال سپری شده باشد.
اصل و تصویر تمامی صفحات سند مالکیت
توضیح: در واحد‌های نوساز، در صورت آماده نبودن سند مالکیت ارائه صورت‌مجلس تفکیکی به همراه سند مالکیت مادر الزامی است.
رسید مبلغ حق‌الزحمه علی‌الحساب کارمزد ارزیابی
گواهی درآمد متقاضی و یا ضامنین وی
کارت و یا دفترچه حساب
کارت پایان خدمت و یا معافیت از خدمت خریدار
پرداخت ۱۰ هزار ریال برای دریافت تمبر مالیاتی
وام خرید لوازم خانگی
قدم بعدی اعطای تسهیلات به اشخاص حقیقی در کشور، تسهیلات خرید لوازم خانگی از جمله ملزومات آشپزخانه، لوازم صوتی و تصویری و ...
است که کلید آن از اعطای وام توسط بانک ملی خورده است.
برخلاف سایر وام‌ها این نوع، شرایط متفاوتی را مشمول می شود.این تسهیلات برای افزایش حمایت های جامعه از تولید ملی تنها به خرید اقلام تولید داخل ارائه می شود.
میزان تسهیلات این وام تا سقف ۵۰ میلیون تومان و به ازای هر ۱۰ میلیون تومان نیازمند یک ضامن است، مهم‌ترین مدارک مورد نیز آن به شرح زیر است:
کپی سند محل سکونت یا اجاره‌نامه
کپی تمام صفحات شناسنامه ضامن و متعهد
کپی کارت ملی ضامن و متعهد (پشت و رو)
گواهی کسر حقوق برای ضامن و متعهد
فیش حقوق و حکم کارگزینی ضامن و متعهد
معرفی‌نامه دانشگاه جهت پرداخت تسهیلات
تقاضای کتبی متعهد
تکمیل فرم‌های بانکی
افتتاح حساب بانکی در شعبه
پیش‌فاکتور خرید کالای ایرانی به مبلغ ۵۰ میلیون ریال
واریز نقدی مبلغ ۱۰ میلیون ریال به حساب توسط متقاضی بابت پیش‌پرداخت
تسهیلات خرید خودرو
قطع به یقین پس از تسهیلات ازدواج، مسکن و لوازم خانگی یکی از پر اهمیت ترین موارد برای اعطای وام، خرید خودرو است که این روزها نیز به علت افزایش قابل توجه قیمت خودرو می تواند چاره مناسبی برای خرید آسان تر این قلم کالا باشد.
رقم این وام از ۱۵ تا ۲۰ تومان در نظر گرفته می شود که بانک ها بر حسب اعتبارات خود آن را به متقاضیان اختصاص می دهند.
شرایط لازم برای دریافت وام خرید خودرو به شرح ذیل است:
افتتاح حساب پس انداز قرض الحسنه نزد شعبه (اولویت با کسانیکه بیش از یک سال سابقه افتتاح حساب دارند)
مبلغ تسهیلات تا سقف (۰۰۰ ر ۰۰۰ ر ۱۵۰) ریال که بایستی متناسب با درآمد متقاضی باشد.
سن متقاضی حداقل ۱۸ سال تمام باشد.
نوع عقد، فروش اقساطی و مدت بازپرداخت آن حداکثر ۵ سال و به اقساط مساوی ماهیانه (۶۰ قسط) است.
نرخ سود طبق تعرفه بانک در عقود مبادله‌ای است.
محاسبه اقساط ماهیانه و سود تسهیلات و مدارک مورد نیاز
اصل و کپی تمام صفحات شناسنامه متقاضی و صفحه اول ضامن/ضامنین
اصل و کپی کارت ملی متقاضی و ضامن/ضامنین (کپی متن و ظهر کارت ملی مورد نیاز است)
گواهی اشتغال بکار یا فیش حقوقی متقاضی با ذکر میزان حقوق
معرفی ضامن / ضامنین معتبر و مورد قبول بانک
اصل و کپی فیش حقوقی یا مستندات شغلی ضامن/ضامنین
یک قطعه عکس متقاضی
پیش فاکتور خرید خودرو از یکی از نمایندگی‌های مجاز تولید داخل
سه عدد تمبر مالیاتی (از بانک تهیه شود)
اصل و کپی اسناد مالکیت، کارت و بیمه نامه خودرو (پس از تحویل خودروتوسط نمایندگی)
وام خودروی فرسوده
قطعا اهمیت تعویض خودروهای فرسوده برای صاحبان آن ها بسیار بالاست به همین منظور سیستم بانکی کشور برای تعویض خودروهای فرسوده نیز تسهیلات ویژه را در نظر گرفته است.
مراحل مزایا و شرایط ثبت نام به شرح ذیل است:
۱- ثبت نام در سایت نوسازی ناوگان به آدرس nosazi.org (در حال حاضر صرفا استان تهران و البرز است)
۲- ثبت مشخصات، مخصوصا آدرس و کدپستی جهت ارسال کارت طلائی درب منزل
۳-مدل خودروی شما حتما باید در طرح باشد و صرفا شامل خودروهایی است که در زیر اعلام شده است.
۴- این طرح شامل خودروهای سبک و سنگین است.
مزایای استفاده از طرح کارت طلائی نوسازی
۱- به محض ثبت نام شما در لیست خودروهای جایگزین سال ۹۸ (۲۵ هزار دستگاه) قرار خواهید گرفت و به محض بازگشائی از طرف مراکز با شما تماس گرفته می شود.
۲- ارزش کارت طلایی نوسازی که درب منزل شما تحویل داده می شود به میزان ۷٫۲ درضد ارزش لاشه است.
۳- با ارائه کارت به مراکز ضمن دریافت ارزش لاشه به میزان درصد مشخص شده از ۱۵ درصد تخفیف حمل بهره مند خواهید شد.
۴- تمام خودروهای سواری معاف از عوارض ،مالیات و بیمه هستند و در صورتی که خودروی آنها بیمه باشد مبلغ یا زمان بیمه به مالک عودت داده خواهد شد.
۵-ارزش لاشه خودرو فرسوده در هرسال مشخص شده و به مراکز عضو این طرح اعلام خواهد شد.
یعنی اگر شما تصمیم به شرکت در هیچ طرحی نداشته باشید در هر سالی که نسبت به تحویل آن اقدام کنید شامل ارزش لاشه خواهد شد و مبلغ آن را بر اساس ارزش افزوده همان سال دریافت خواهید کرد و این خدمت صرفا به افرادی تعلق می گیرد که نسبت به دریافت کارت اقدام کرده باشند.
این طرح جهت ساماندهی نوسازی خودروهای زیر مدل ۸۵ می باشد وخدمتی است جهت بهره مندی مالکان از ارزش افزوده لاشه خودرو و اطلاع از زمان و شرایط طرح های جایگزین و ثبت نام در طرح جایگزینی سایپا در سال گذشته