تفاوت بیمه بدنه و بیمه شخص ثالث در جبران خسارت

کد خبر: 746404 | ۱۴۰۴/۰۸/۱۸ ۱۳:۳۸:۲۰
اولین تفاوت مهم بین بیمه بدنه و بیمه شخص ثالث در این است که یکی خسارت شما را جبران می‌کند و دیگری خسارت دیگران را می‌پردازد.
بیمه شخص ثالث برای جبران خسارت مالی و جانی وارد‌شده به افراد دیگر است، در‌حالی‌که بیمه بدنه خسارت وارد‌شده به خودروی شما را پوشش می‌دهد.
هر دو بیمه نقش اساسی در آرامش خاطر رانندگان دارند ولی محدوده پوشش، شرایط پرداخت و نوع جبران خسارت در آن‌ها کاملا متفاوت است.
در این مقاله به‌صورت شفاف بررسی می‌کنیم که هر‌کدام از این دو بیمه دقیقا چه تفاوت‌هایی دارند، در چه موقعیت‌هایی استفاده می‌شوند و کدام یک برای شما مناسب‌تر است.
مطمئن باشید تا پایان این مطلب، تصمیم آگاهانه‌تری برای انتخاب بیمه خودرو می‌گیرید.
تفاوت بیمه بدنه و بیمه شخص ثالث از نظر نوع پوشش خسارت
تفاوت اصلی بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه در نوع خسارتی است که جبران می‌کنند:
بیمه شخص ثالث: خسارت‌های مالی و جانی وارد‌شده به اشخاص ثالث (یعنی دیگران) را جبران می‌کند، مثلا اگر در تصادف باعث آسیب به خودروی دیگری شوید یا به عابری صدمه بزنید.
بیمه بدنه: خسارت‌های وارد‌شده به خودروی بیمه‌گذار را پوشش می‌دهد، حتی اگر مقصر حادثه خودش باشد.
برای‌مثال: اگر خودرو به‌دلیل واژگونی، آتش‌سوزی یا برخورد با اجسام آسیب ببیند، بیمه بدنه خسارت را پرداخت می‌کند.
به بیان ساده‌تر: بیمه شخص ثالث برای خسارت‌هایی است که به دیگران می‌زنید، بیمه بدنه برای خسارت‌هایی است که به خودتان می‌رسد.
تفاوت بیمه شخص ثالث و بدنه در اجباری یا اختیاری بودن
بر‌اساس قانون بیمه مرکزی، بیمه شخص ثالث برای همه خودروها اجباری است.
بدون این بیمه، اجازه تردد در جاده‌ها را ندارید و در صورت نداشتن آن، علاوه‌بر جریمه نقدی، خودرو توقیف می‌شود.
ولی بیمه بدنه اختیاری است؛ یعنی راننده با‌توجه‌به ارزش خودرو و شرایط خود آن را تهیه می‌کند.
با‌این‌حال، برای خودروهای گران‌قیمت یا در شرایط پرریسک، داشتن بیمه بدنه به‌شدت توصیه می‌شود.
مقایسه دامنه جبران خسارت در بیمه بدنه و شخص ثالث
دامنه پوشش خسارت در بیمه شخص ثالث معمولا به سقف تعهدات قانونی محدود است.
برای سال ۱۴۰۴، سقف خسارت جانی در حوادث رانندگی برابر با 2 میلیارد و 133 میلیون تومان و خسارت مالی حدود 1 میلیارد و 66 میلیون تومان است.
در‌مقابل، در بیمه بدنه سقف جبران خسارت بر‌اساس ارزش روز خودرو و نوع پوشش انتخابی تعیین می‌شود.
به‌عنوان‌مثال: اگر ارزش خودرو ۸۰۰ میلیون تومان و بیمه‌گذار پوشش کامل را انتخاب کرده باشد، بیمه بدنه اجازه دارد تا همین مبلغ یا حتی بیشتر (در صورت پوشش اضافی) خسارت پرداخت کند.
بررسی شرایط پرداخت خسارت در بیمه بدنه و شخص ثالث
پرداخت خسارت در بیمه شخص ثالث به زیان‌دیده (شخص ثالث) انجام می‌شود، نه به مقصر حادثه.
در‌حالی‌که در بیمه بدنه، خسارت مستقیما به مالک خودرو (بیمه‌گذار) پرداخت می‌شود.
از سوی دیگر، مدارک لازم برای دریافت خسارت نیز متفاوت است.
در بیمه بدنه، معمولا بازدید کارشناس بیمه و ارائه مدارک خودرو الزامی است، ولی در بیمه شخص ثالث، گزارش پلیس و کروکی تصادف نقش اصلی را دارد.
جدول مقایسه تفاوت‌های بیمه بدنه و بیمه شخص ثالث
قبل از انتخاب بیمه مناسب، دانستن تفاوت‌های جزئی میان این دو بیمه اهمیت دارد.
جدول زیر مقایسه‌ای خلاصه و کاربردی از تفاوت بیمه بدنه و بیمه شخص ثالث را نشان می‌دهد.
در‌نهایت، ترکیب هر دو بیمه بهترین راهکار برای جبران خسارت کامل و کاهش ریسک‌های مالی در حوادث رانندگی است.
موقعیت‌هایی که بیمه بدنه و شخص ثالث هم‌زمان کاربرد دارند
در بسیاری از تصادفات، داشتن هر دو بیمه از خسارت‌های سنگین جلوگیری می‌کند.
برای مثال:
اگر شما مقصر تصادف باشید و خودروی خودتان نیز آسیب ببیند، بیمه شخص ثالث خسارت طرف مقابل را می‌پردازد و بیمه بدنه خسارت خودروی شما را پرداخت می‌کند.
در سرقت کامل خودرو یا آتش‌سوزی، بیمه بدنه فعال می‌شود، ولی اگر بر اثر حادثه، به عابری صدمه بزنید، بیمه شخص ثالث وارد عمل می‌شود.
در واقع، داشتن هم‌زمان هر دو بیمه به معنای آرامش کامل در برابر انواع خسارت‌ها است.
تفاوت بیمه بدنه و بیمه شخص ثالث و اهمیت داشتن هر دو
تفاوت اصلی بین بیمه بدنه و بیمه شخص ثالث در نوع پوشش خلاصه می‌شود، بیمه شخص ثالث برای خسارت‌های دیگران و بیمه بدنه برای خسارت خود شما است.
شخص ثالث اجباری است و پوشش جانی و مالی دارد، ولی بیمه بدنه اختیاری است و بر‌اساس ارزش خودرو خسارت می‌دهد.
ترکیب این دو بیمه باعث می‌شود در هر تصادف یا حادثه‌ای، از هر دو جهت حمایت شوید.
اگر می‌خواهید قیمت و خدمات بیمه‌ها را مقایسه کنید، بیمه مورد نظرتان را به‌صورت قسطی بخرید و از صدور سریع بیمه‌نامه تحت‌نظارت بیمه مرکزی بهره ببرید، کافی است وارد سایت ازکی شوید.
پشتیبانی ۲۴ ساعته، ارسال رایگان بیمه‌نامه به سراسر ایران و امکان خرید آنلاین، یک تجربه آسان و مطمئن را برای شما فراهم کرده است.
شما آماده یک تجربه متفاوت هستید؟
همین حالا از ازکی بیمه مناسب خود را انتخاب کنید.