بهترین روش های پس انداز و مدیریت مالی برای افراد شاغل
بسیاری از افراد شاغل، وقت کافی برای فکر کردن به پس‌انداز و سرمایه‌گذاری ندارند و از طرفی سطح درآمدشان طوری نیست که بتوانند یکباره سرمایه‌گذاری
کد خبر: 741871 | ۱۴۰۴/۰۷/۲۳ ۰۹:۱۶:۵۰
بسیاری از افراد شاغل، وقت کافی برای فکر کردن به پس‌انداز و سرمایه‌گذاری ندارند و از طرفی سطح درآمدشان طوری نیست که بتوانند یکباره سرمایه‌گذاری بزرگی انجام دهند؛ راهکار عملی این است که به‌جای انباشتن مقطعی پول، پس‌انداز را به جریان‌های کوچک و منظم تبدیل کنیم و از روش‌های سرمایه گذاری آنلاین استفاده کنیم؛ روشی که با شروع از مبالغ کم، امکان خرید ماهانه، گزارش دهی شفاف و نقدشوندگی بالا را فراهم می‌کند و بدون ایجاد فشار مالی ناگهانی، قدم به قدم ما را به اهداف مالی می‌رساند.
چرا مدیریت مالی و پس‌انداز اهمیت دارد؟
مدیریت مالی مهم است چون به شما کمک می‌کند دخل و خرج را شفاف ببینید، مخارج غیرضروری را کم کنید و پول را به سمت هدف‌های مشخص هدایت کنید.
با بودجه‌بندی ماهانه و برداشت خودکار برای پس‌انداز، اول صندوق اضطراری ساخته می‌شود تا در برابر هزینه‌های ناگهانی دچار کمبود نقدینگی و بدهکاری نشوید.
سپس با تعیین هدف‌های میان‌مدت و بلندمدت، هر ماه بخشی از حقوق را به پس‌انداز اختصاص می‌دهید.
اگر می‌خواهید ماهانه بخشی از درآمد خود را پس‌انداز کنید، حتماً به موارد زیر توجه داشته باشید.
یک پس‌انداز خوب باید ویژگی‌های زیر را داشته باشد:
شروع با مبالغ کم: امکان شروع از رقم‌های کوچک بدون فشار مالی ناگهانی
امکان شروع از رقم‌های کوچک بدون فشار مالی ناگهانی گزارش شفاف: مشاهده مسیر پیشرفت، سود، و زمان رسیدن به هدف
مشاهده مسیر پیشرفت، سود، و زمان رسیدن به هدف قابلیت نقدشوندگی بالا: برداشت سریع در مواقع نیاز
برداشت سریع در مواقع نیاز هزینه‌های پایین و کارمزد شفاف: انتخاب ابزارهایی با کارمزد شفاف و حداقلی
انتخاب ابزارهایی با کارمزد شفاف و حداقلی تنوع: در اختیار داشتن ابزارهای مختلف برای سلیقه‌های مختلف سرمایه‌گذاری
هر شخص، بنا به سطح دانش و ریسک‌پذیری خود، ابزار خاصی را برای سرمایه‌گذاری انتخاب می‌کند.
افراد ریسک‌پذیر سراغ سهام و دارایی‌هایی مانند ارزهای دیجیتال می‌روند، در حالی که ریسک‌گریز‌ها، قطعاً انتخاب اولشان صندوق‌های درآمد ثابت است.
در ادامه دو نوع صندوق سرمایه‌گذاری را معرفی می‌کنیم که برای تمام سرمایه‌گذاران مناسب هستند.
دو روش عالی برای سرمایه گذاری آنلاین
میانِ روش‌های سرمایه‌گذاری آنلاین، دو مسیرِ عملی و کم‌دردسر بیشتر به کار می‌آیند: صندوق طلا برای پوششِ تورم و رشدِ بلندمدت، و صندوقِ درآمد ثابت برای جریان سود منظم و پیش‌بینی‌پذیر.
1- صندوق طلا چیست؟
صندوق طلا صندوقی است که عمده سرمایه خود را به خرید دارایی‌های مبتنی بر طلا (مانند گواهیِ سپرده کالایی سکه و شمش طلا، قراردادهای آتی و ...) اختصاص می‌دهد.
بنابراین ارزش واحدهای این صندوق مطابق با قیمت طلا نوسان می‌کند.
اما چرا باید در صندوق طلا به‌جای خرید فیزیکی طلا سرمایه‌گذاری کنیم؟
صندوق‌های طلا، مانند صندوق کهربا، ویژگی‌های منحصربه‌فردی دارند که در طلای فیزیکی نمی‌توان این مزایا را داشت.
از جمله اینکه:
طلای فیزیکی نیاز به نگهداری و حفاظت دارد، در حالی که سرقت و گم شدن در صندوق‌های طلا بی‌معنی است.
امکان تقلب در صندوق‌های طلا و خرید طلای ناخالص صفر است.
صندوق‌های طلا مالیات ندارند.
شما به‌عنوان یک فرد شاغل می‌توانید با حداقل 100 هزار تومان صندوق طلا بخرید، اما برای خرید طلای فیزیکی به بیش از 10 میلیون تومان سرمایه نیاز دارید.
هر زمان که بخواهید می‌توانید به‌اندازه‌ی نیاز خود، واحدهای صندوق را بفروشید و سریع نقد کنید.
عملکرد صندوق‌های طلا کاملاً شفاف است و این صندوق‌ها هر ماه گزارش می‌دهند.
و موارد دیگر که همگی باعث می‌شوند صندوق طلا از هر جهت بر خرید طلای فیزیکی برتر باشد.
در کنار این‌ها می‌توان خاصیت ضد تورمی طلا را نیز در نظر گرفت.
بنابراین اولین روش پس‌انداز برای افراد شاغل این است که هر ماه بخش کمی از درآمد خود را در صندوق طلا مانند صندوق طلا کهربا سرمایه‌گذاری کنند.
اما برویم سراغ روش دوم یعنی صندوق‌های درآمد ثابت که برای افراد ریسک‌گریز مناسب است.
2- صندوق درآمد ثابت چیست؟
صندوق درآمد ثابت یک صندوق سرمایه‌گذاری است که بخش عمده دارایی‌هایش را در اوراق بدهی کم‌ریسک، سپرده‌های بانکی و اسناد خزانه نگه می‌دارد تا سودی پایدار و پیش‌بینی‌پذیر با نوسان کم پرداخت کند.
ریسک این نوع صندوق‌ها تقریباً برابر صفر است.
صندوق‌های درآمد ثابت:
سود پایدار و نسبتاً پیش‌بینی‌پذیر دارند.
به‌خاطر تمرکز بر اوراق بدهی ریسک بسیار کمی دارند.
خرید و فروش آنلاین و نقدشوندگی عالی دارند.
با حداقل می‌توان در این صندوق‌ها سرمایه‌گذاری کرد.
صندوق درآمد ثابت نسبت به سپرده بانکی جذاب‌تر است چون ورود و خروج سرمایه در آن انعطاف‌پذیر و بدون جریمه شکست انجام می‌شود، معمولاً بازده موثر رقابتی‌تری به کمک تنوع دارایی و مدیریت فعال ارائه می‌کند و کل فرآیند از خرید و فروش تا گزارش‌گیری کاملاً انلاین و شفاف است و نیازی به مراجعه حضوری ندارد.
صندوق طلا و صندوق درآمد ثابت در یک نگاه صندوق درآمد ثابت صندوق طلا معیار سود پایدار و پیش‌بینی‌پذیر پوشش تورم و رشد همسو با قیمت طلا هدف پایین متوسط تا بالا ریسک معمولاً کمتر از طلا ولی باثبات‌تر بالقوه بالاتر ولی پرنوسان‌تر بازده مورد انتظار افراد ریسک‌گریز حفظ ارزش پول در تورم، تنوع سبد مناسب برای کوتاه تا میان‌مدت میان‌مدت تا بلندمدت افق زمانی کم بیشتر نوسان روزانه بالا بالا نقدشوندگی 100 هزار تومان 100 هزار تومان حداقل سرمایه هسته کم‌ریسک و تثبیت جریان سود لایه پوشش تورم و رشد دارایی بهترین کاربرد در سبد
سرمایه‌گذاری در صندوق طلا و درآمد ثابت در اپلیکیشن کاریزما
سوال اصلی اینجاست که چطور و از کجا در صندوق‌های درآمد ثابت و طلا سرمایه‌گذاری کنیم؟
راه‌های زیادی برای خرید صندوق‌های مذکور وجود دارد، اما ساده‌ترین و بهترین راه این است که از اپلیکیشن سرمایه‌گذاری گروه مالی کاریزما استفاده کنیم.
اپلیکیشن کاریزما امکان سرمایه‌گذاری آنلاین، خرید و فروش صندوق‌ها و طرح‌های سرمایه‌گذاری، مشاهده گزارش‌ها و مدیریت دارایی را یکجا فراهم کرده است.
با نصب این اپ روی موبایل خود، می‌توانید در صندوق‌های درآمد ثابت کارا و صندوق طلا کهربا سرمایه‌گذاری کنید.
برای این کار، مراحل زیر را دنبال کنید:
ابتدا از طریق منابع معتبر مانند کافه‌بازار یا مراجعه به لینک "charisma.ir/app" اپ کاریزما را دانلود و نصب کنید.
بعد از نصب و ثبت‌نام اولیه در اپ، گزینه سرمایه‌گذاری را انتخاب کنید. سپس می‌توانید گزینه‌های درآمد ثابت و طلا و نقره را مشاهده کنید.
با انتخاب هر کدام، به صندوق‌های درآمد ثابت کارا و صندوق طلا کهربا دسترسی خواهید داشت.
برای مثال، در تصویر زیر، صندوق کهربا را انتخاب کرده‌ایم.
با انتخاب این صندوق می‌توانید جزئیات آن شامل قیمت واحدها و ویژگی‌های صندوق را ببینید.
با انتخاب گزینه خرید، از شما خواسته می‌شود مبلغ مد نظر خود را وارد کنید.
با وارد کردن مبلغ، به درگاه پرداخت آنلاین متصل می‌شوید و پس از پرداخت، سرمایه‌گذاری شما آغاز می‌شود.
بدین ترتیب شما می‌توانید به راحتی، در هر زمان و مکان، در صندوق‌های درآمد ثابت و طلا سرمایه‌گذاری کنید و پس‌انداز کاملی داشته باشید.
جمع‌بندی
برای افراد شاغل که وقت محدود دارند، بهترین مسیر یک برنامه منظم با سرمایه‌گذاری آنلاین است: بخشی از پول را در صندوق درآمد ثابت برای ثبات و جریان سود، و بخشی را در صندوق طلا برای پوشش تورم قرار بدهید؛ با برداشت خودکار ماهانه، تعیین هدف، و گزارش دوره‌ای در اپلیکیشن کاریزما می‌توانید بدون مراجعه حضوری پس‌انداز را پیش ببرید و تعادل ریسک و بازده سبد را حفظ کنید.
برای کسب اطلاعات بیشتر حتماً به آدرس "charisma.ir/app" مراجعه کنید.
سوالات متداول
چگونه با درآمد کم سرمایه‌گذاری کنیم؟
برای سرمایه‌گذاری با درآمد کم، بهتر است هر ماه قبل از خرج کردن درآمد ماهانه، بخشی از آن را به خرید صندوق طلا کهربا اختصاص دهید.
بدین ترتیب، پس از مدتی، دارایی قابل توجهی در طلا خواهید داشت.
سود صندوق درآمد ثابت کارا چند درصد است؟
صندوق درآمد ثابت کارا سالانه 36 درصد سود موثر ارائه می‌دهد.
حداقل سرمایه لازم برای خرید صندوق های طلا و درآمد ثابت چقدر است؟
شما می‌توانید با حداقل 100 هزار تومان سرمایه‌گذاری خود را در صندوق‌های طلا و درآمد ثابت شروع کنید.