پرسودترین سرمایه‌گذاری بلندمدت برای آینده فرزندان چیست؟
در شرایط اقتصادی امروز که تورم، نوسانات بازار و کاهش ارزش پول ملی باعث نگرانی‌های فراوانی شده است، والدین دغدغه‌مند به دنبال روش‌های مختلف سرمایه‌گذاری برای آینده فرزندان خود هستند. اما پرسش کلیدی این است که پرسودترین سرمایه‌گذاری بلندمدت برای آینده فرزندان چیست؟ در این مطلب با نگاهی تخصصی به روش‌های متنوع سرمایه‌گذاری برای کودکان، از سپرده بلند مدت تا صندوق‌های طلا و بیمه عمر کودک، راهکارهایی کاربردی ارائه خواهیم داد.
در شرایط اقتصادی امروز که تورم، نوسانات بازار و کاهش ارزش پول ملی باعث نگرانی‌های فراوانی شده است، والدین دغدغه‌مند به دنبال روش‌های مختلف سرمایه‌گذاری برای آینده فرزندان خود هستند.
اما پرسش کلیدی این است که پرسودترین سرمایه‌گذاری بلندمدت برای آینده فرزندان چیست؟
در این مطلب با نگاهی تخصصی به روش‌های متنوع سرمایه‌گذاری برای کودکان، از سپرده بلند مدت تا صندوق‌های طلا و بیمه عمر کودک، راهکارهایی کاربردی ارائه خواهیم داد.
کد خبر: 714439 | ۱۴۰۴/۰۲/۳۰ ۱۹:۴۳:۴۵
همچنین در انتهای مطلب یک سبد پیشنهادی برای والدین خواهیم داشت تا بهتر با مفهوم سرمایه گذاری بلند مدت برای فرزندان آشنا شوند.
اگر نگران آینده فرزندان خود هستید، حتماً تا انتهای این مطلب با ما همراه باشید.
چرا باید از کودکی برای فرزندان سرمایه‌گذاری کنیم؟
بزرگ‌ترین مزیت سرمایه‌گذاری از همان سال‌های ابتدایی زندگی کودک، استفاده بهینه از زمان و بهره‌مندی از اثر مرکب است.
والدینی که در سنین پایین برای فرزند خود سرمایه‌گذاری می‌کنند:
سرمایه‌گذاری را به‌خوبی به فرزندان خود می‌آموزند.
برای هزینه‌های آینده فرزند خود مانند تحصیل، ازدواج یا خرید خانه آماده خواهند بود.
آینده‌ای مطمئن و باثبات برای فرزندشان رقم می‌زنند.
اما سوال اصلی والدین این است که کجا سرمایه‌گذاری کنیم؟
قطعاً سرمایه‌گذاری در یک حوزه اشتباه است و والدین باید در بازارهای مختلف مانند بورس، طلا، املاک و مستعلات (در صورت امکان) و ...
به دید بلندمدت سرمایه‌گذاری کنند.
مقایسه روش‌های سرمایه‌گذاری بلندمدت برای کودکان
در میان روش‌های سرمایه‌گذاری مختلف و متنوع، به 5 روش اشاره خواهیم کرد.
این روش‌های عبارت‌اند از:
بیمه عمر
سرمایه‌گذاری در بورس
سرمایه‌گذاری در طلا
سپرده‌گذاری در بانک
روش‌های جانبی مانند سرمایه گذاری در نقره
هر روش را مختصر توضیح می‌دهیم و در نهایت نتیجه‌گیری خواهیم کرد و سپس سبد پیشنهادی را ارائه خواهیم داد.
1.
بیمه عمر
بیمه عمر یکی از ابزارهای مالی بلندمدت است که علاوه بر پوشش‌های بیمه‌ای (مانند فوت، ازکارافتادگی و بیماری‌های خاص)، امکان سرمایه‌گذاری مطمئن با سود تضمینی و مشارکت در منافع را فراهم می‌سازد.
این روش بیشتر مناسب افرادی است که به دنبال آرامش خاطر، برنامه‌ریزی بلندمدت و پس‌انداز منظم هستند.
2.
صندوق‌های سهامی
صندوق‌های سرمایه‌گذاری در سهام، از جمله ابزارهای حرفه‌ای برای حضور غیرمستقیم در بازار سرمایه به‌شمار می‌آیند.
این صندوق‌ها با کمک تحلیل‌گران حرفه‌ای، سرمایه را در سهام شرکت‌های بورسی سرمایه‌گذاری کرده و بازدهی آن‌ها تابعی از عملکرد بازار سهام است و با وجود نوسانات مقطعی، در افق بلندمدت معمولاً سودآوری بالایی دارند.
برای مثال، بازدهی بلندمدت صندوق سهامی کاریس گروه مالی کاریزما از سال 1392 تا کنون بیش از 5600 درصد بوده است!
این یعنی اگر شما در آن زمان 50 میلیون تومان برای فرزند خود در این صندوق سرمایه‌گذاری می‌کردید، اکنون بیش از 2 میلیارد و 800 میلیون تومان سرمایه داشتید!
3.
صندوق‌های طلا
این صندوق‌ها ابزار مناسبی برای سرمایه‌گذاری غیرمستقیم در بازار طلا هستند.
به‌جای خرید طلای فیزیکی و تحمل چالش‌های نگهداری طلا، سرمایه‌گذار واحدهای صندوق را خریداری می‌کند که ارزش آن‌ها متناسب با قیمت طلای روز است.
صندوق‌های طلا به‌ویژه در زمان تورم، ابزاری مناسب برای حفظ ارزش پول محسوب می‌شوند.
صندوق طلای کهربا کاریزما نمونه‌ای خوب از صندوق‌های طلا است.
این صندوق هم در شمش طلا و هم در سکه طلا سرمایه‌گذاری می‌کند.
4.
سپرده‌گذاری در بانک
سپرده‌گذاری در بانک، یکی از سنتی‌ترین و کم‌ریسک‌ترین روش‌های سرمایه‌گذاری است.
سرمایه‌گذار با سپرده‌گذاری مدت‌دار، سود ثابتی دریافت می‌کند که معمولاً کمتر از نرخ تورم رسمی است.
این روش نقدشوندگی بالایی دارد اما در بلندمدت برای حفظ قدرت خرید مناسب نیست!
شما می‌توانید به‌جای سپرده‌گذاری در بانک که معمولاً سود مشخص و ثابتی ارائه می‌دهد، در طرح مگاسود کاریزما سرمایه‌گذاری کنید.
در طرح مگاسود، شما با یک سال سرمایه‌گذاری، می‌توانید سود قطعی 38 درصد کسب کنید.
این طرح معاف از مالیات است و با سرمایه‌گذاری در این طرح، پوشش‌های بیمه‌ای شامل ازکارافتادگی و امراض خاص را نیز دریافت می کنید.
خروج از این طرح پیش از یکسال هیچ محدودیتی ندارد و به‌ازای روزهای سرمایه‌گذاری، به شما سود تعلق می‌گیرد.
5.
خرید نقره در بورس
با استفاده از گواهی سپرده نقره یا صندوق‌های مبتنی بر نقره در بورس، می‌توان بدون نیاز به نگهداری فیزیکی، در نقره سرمایه‌گذاری کرد.
نقره به‌عنوان یک فلز گران‌بها و صنعتی، در مواقعی از رشد قیمتی بیشتری نسبت به طلا برخوردار است، ولی نوسانات آن نیز بیشتر است.
این روش برای متنوع‌سازی پرتفوی توصیه می‌شود.
جدول مقایسه‌ای پنج روش سرمایه‌گذاری
در جدول زیر، پنج روش معرفی‌شده را مقایسه کرده‌ایم تا بتوانید راحت‌تر تصمیم بگیرید.
ابتدا جدول زیر را مشاهده کنید.
جمع‌بندی و پرتفوی پیشنهادی
با توجه به بررسی‌های فوق، مشخص است که هیچ‌کدام از روش‌های فوق به‌تنهایی پاسخگوی تمام نیازهای یک سرمایه‌گذار نیستند.
به همین دلیل، پیشنهاد می‌شود از یک پرتفوی متنوع استفاده شود تا هم ریسک کنترل شود و هم بازدهی مناسبی حاصل گردد.
در ادامه یک نمونه پرتفوی پیشنهادی برای سرمایه‌گذارانی با ریسک‌پذیری متوسط، افق سرمایه‌گذاری بلندمدت (10+ سال) و سرمایه‌ای معادل ۱۰۰ میلیون تومان ارائه می‌شود:
صندوق‌های سهامی – ۳۰ درصد سرمایه: جهت کسب بازدهی بالا در بلندمدت از طریق سرمایه‌گذاری حرفه‌ای در بازار بورس
جهت کسب بازدهی بالا در بلندمدت از طریق سرمایه‌گذاری حرفه‌ای در بازار بورس صندوق‌های طلا – ۲۵ درصد سرمایه: برای محافظت از دارایی در برابر تورم و بهره‌گیری از رشد قیمت طلا بدون نیاز به خرید فیزیکی
برای محافظت از دارایی در برابر تورم و بهره‌گیری از رشد قیمت طلا بدون نیاز به خرید فیزیکی بیمه عمر با پوشش سرمایه‌گذاری – ۲۰ درصد سرمایه: به‌منظور ایجاد امنیت مالی، برخورداری از مزایای بیمه‌ای و مشارکت در سود تضمینی شرکت بیمه
به‌منظور ایجاد امنیت مالی، برخورداری از مزایای بیمه‌ای و مشارکت در سود تضمینی شرکت بیمه خرید نقره در بورس – ۱۵ درصد سرمایه: با هدف تنوع‌بخشی بیشتر و بهره‌برداری از پتانسیل رشد نقره به‌عنوان فلزی با کاربردهای سرمایه‌ای و صنعتی
با هدف تنوع‌بخشی بیشتر و بهره‌برداری از پتانسیل رشد نقره به‌عنوان فلزی با کاربردهای سرمایه‌ای و صنعتی سپرده بانکی کوتاه‌مدت – ۱۰ درصد سرمایه: برای نگهداری نقدینگی با نقدشوندگی بالا به‌منظور پوشش نیازهای فوری یا هزینه‌های اضطراری
این پرتفوی ترکیبی، تعادل مناسبی میان بازدهی، امنیت، نقدشوندگی و پوشش تورم ایجاد می‌کند.
سهم قابل‌توجهی از دارایی در ابزارهای با بازدهی بالا مانند سهام و طلا قرار دارد، در حالی که حضور بیمه عمر و سپرده بانکی، پایداری و امنیت مالی را تضمین می‌کند.
همچنین، سرمایه‌گذاری در نقره نقش مهمی در متنوع‌سازی و پوشش ریسک‌های سیستماتیک بازار دارد.
البته این پرتفو می‌تواند بسته به سطح ریسک‌پذیری شما کاملاً تغییر کند و برای مثال، صندوق‌های درآمد ثابت یا طرح مگاسود کاریزما به پرتفو اضافه شوند و جای سرمایه‌گذاری در بانک را بگیرند.
لطفاً این پرتفوی پیشنهادی را مبنای تصمیمات خود قرار ندهید!
جمع‌بندی
کوتاه و مختصر سعی کردیم در مورد تامین آینده فرزندان صحبت کنیم.
با توجه به شرایط اقتصادی و دنیایی که هر روز مسائل مالی و سرمایه‌گذاری بیشتر اهمیت پیدا می‌کنند، تصمیم‌گیری و سرمایه‌گذاری از سنین پایین برای کودکان ضروری است.
در پرتفویی که برای فرزند خود می‌چینید، بهتر است دارایی‌های مختلف مانند سهام، طلا، نقد و سپرده بانکی و حتی دارایی‌های دارای ریسک مانند نقره را نیز لحاظ کنید.
در نهایت، گروه مالی کاریزما تمام ابزارهای مورد نیاز، از صندوق‌های سهامی تا درآمد ثابت و طرح‌هایی مشابه سپرده بانکی با سود بیشتر را در اختیار شما قرار می‌دهد تا با خیاب آسوده، آینده فرزند خود را امروز تامین کنید.
سؤالات متداول
آیا می‌توان از نام فرزند برای خرید صندوق سرمایه‌گذاری استفاده کرد؟
بله.
بیشتر صندوق‌ها مانند کهربا یا کاریس امکان ثبت سرمایه‌گذاری به نام کودک را دارند؛ تنها کافیست مدارک والدین و کودک ارائه شود.
سود بیمه عمر کودک چقدر است؟
میانگین سود مرکب سالانه در بیمه عمر کودکان می‌تواند تا 27 درصد باشد.
بهترین زمان شروع سرمایه‌گذاری برای کودک چه سنی است؟
هر چه زودتر بهتر؛ شروع از بدو تولد یا پیش‌دبستانی بهترین بازدهی را در سنین ۱۸ تا 30 سالگی خواهد داشت.
