صندوق بازنشستگی تکمیلی چیست؟

صندوق‌های سرمایه‌گذاری، گزینه خوبی برای عموم جامعه به شمار می‌آیند.
این صندوق‌ها انواع مختلفی داشته و شما می‌توانید بنا بر میزان سرمایه، شرایط مالی و هدف خود از یکی از آن‌ها استفاده کنید.
سرمایه‌گذاری در صندوق بازنشستگی تکمیلی نیز، یکی از گزینه‌هاست.
صندوق بازنشستگی تکمیلی و ترکیب دارایی آن
صندوق بازنشستگی تکمیلی، نوعی صندوق سرمایه‌گذاری است که توسط کارفرمایان و سایر سرمایه‌گذاران عادی برای تأمین مالی دوران بازنشستگی تأسیس می‌شود.
این صندوق با جمع‌آوری منابع مالی و سرمایه‌گذاری در اوراق بهادار، بازده مناسبی را برای سرمایه‌گذاران خود فراهم می‌کند.
صندوق بازنشستگی تکمیلی از دو جهت با سایر صندوق‌های سرمایه‌گذاری متفاوت است:
هدف: هدف اصلی صندوق بازنشستگی تکمیلی، تأمین مالی دوران بازنشستگی است؛ درحالی‌که سایر صندوق‌های سرمایه‌گذاری اهداف دیگری مانند ایجاد درآمد ثابت، کسب سود کوتاه‌مدت یا سرمایه‌گذاری در دارایی‌های خاص را دنبال می‌کنند.
بازه زمانی سرمایه‌گذاری: صندوق بازنشستگی تکمیلی برای بازه زمانی بلندمدت طراحی‌شده است؛
ترکیب دارایی‌های صندوق بازنشستگی تکمیلی، با توجه به نوع صندوق متفاوت است.
در حال حاضر، سازمان بورس مجوز صندوق بازنشستگی تکمیلی از نوع سهامی را منتشر کرده است.
این صندوق، حداقل 70 درصد از دارایی خود را در سهام، حق تقدم بورس، فرابورس و اوراق مشتقه مرتبط با آن، سرمایه‌گذاری کرده و مابقی دارایی خود را می‌تواند در اوراق با درآمد ثابت و سپرده‌های بانکی و سایر اوراق کم ریسک تر سرمایه‌گذاری کند.
انواع صندوق بازنشستگی تکمیلی
صندوق بازنشستگی تکمیلی می‌تواند در انواع زیر ایجاد شود:
صندوق بازنشستگی تکمیلی سهامی: این صندوق با سرمایه‌گذاری در سهام، بازده بالاتری را نسبت به سایر صندوق‌های بازنشستگی تکمیلی ارائه می‌دهد.
البته، ریسک سرمایه‌گذاری در این صندوق نیز بیشتر است.
صندوق بازنشستگی تکمیلی سهامی شاخص: این صندوق با سرمایه‌گذاری در شاخص‌های بورسی، بازدهی مشابه بازار را ارائه می‌دهد.
ریسک سرمایه‌گذاری در این صندوق، کمتر از صندوق بازنشستگی تکمیلی سهامی است.
صندوق بازنشستگی تکمیلی صندوق در صندوق: این صندوق با سرمایه‌گذاری در سایر صندوق‌های سرمایه‌گذاری، طیف متنوعی از دارایی‌ها را در سبد سرمایه‌گذاری خود دارد و همین امر باعث کاهش ریسک سرمایه‌گذاری می‌شود.
ویژگی‌های صندوق بازنشستگی تکمیلی
این صندوق با ارائه بازدهی مناسب در بلندمدت و کاهش ریسک سرمایه‌گذاری، باعث می‌شود تا سرمایه‌گذاران، دوران بازنشستگی خود را با آرامش بیشتری سپری کنند.
مهم‌ترین ویژگی‌های این صندوق:
بازدهی مناسب در بلندمدت
کاهش ریسک سرمایه‌گذاری
تنوع دارایی‌ها
بازه زمانی طولانی سرمایه‌گذاری
عدم امکان برداشت زودهنگام
طرح سرمایه‌گذاری صندوق بازنشستگی تکمیلی کاریزما
صندوق بازنشستگی تکمیلی کاریزما با ارائه مزایایی مانند پوشش‌های بیمه‌ای، امکان دریافت سرمایه به‌صورت یکجا یا مستمری، سرمایه‌گذاری شفاف، مطمئن و پربازده و تنوع در نحوه مشارکت کارفرما، گزینه مناسبی برای سرمایه‌گذارانی است که به دنبال تأمین مالی دوران بازنشستگی خود هستند.
در این صندوق بازنشستگی تکمیلی، شرایط دریافت مستمری به سن فرد در زمان بازنشستگی بستگی دارد.
افراد زیر 60 سال می‌توانند مستمری را برای بازه زمانی مشخص حداکثر تا 40 سال دریافت کرده و افراد 60 سال به بالا نیز می‌توانند آن را به‌صورت مادام‌العمر دریافت کنند.
صندوق بازنشستگی تکمیلی کاریزما نسبت به سایر صندوق‌های بازنشستگی مزایای زیر را دارد:
پوشش‌های بیمه‌ای فوت، حادثه و ازکارافتادگی: این صندوق، امکان بهره‌مندی از پوشش‌های بیمه‌ای فوت، حادثه و ازکارافتادگی را برای سرمایه‌گذاران فراهم می‌کند؛ یعنی در صورت فوت، حادثه یا ازکارافتادگی سرمایه‌گذار، مبلغی به وی یا ذینفعان قانونی او پرداخت خواهد شد.
امکان متنوع دریافت سرمایه: سرمایه‌گذاران صندوق بازنشستگی تکمیلی کاریز می‌توانند در زمان بازنشستگی، سرمایه خود را به‌صورت یکجا یا مستمری دریافت کنند.
میران دریافت مستمری، وابسته به مجموع سرمایه پایان دوره است و این مبلغ نیز به پرداختی‌های فرد در طول دوران حضور در طرح و بازدهی کسب‌شده در پایان طرح، بستگی دارد.
سرمایه‌گذاری شفاف و مطمئن: در این صندوق، سرمایه‌گذاری‌ها دارای حداکثر شفافیت و تحت نظارت سازمان‌های ذی‌ربط، روی دارایی‌های مالی متنوع و استاندارد نظیر سهام، طلا و سایر اوراق بهادار انجام می‌شوند؛ بنابراین «صندوق بازنشستگی تکمیلی کاریز» از سطح شفافیت و بازدهی بالایی نسبت به سایر مدل‌های رایج صندوق‌های بازنشستگی، برخوردار است.
تنوع در نحوه مشارکت: کارفرما می‌تواند به میزان مدنظر خود به‌صورت ماهانه یا در مقاطع زمانی موردنظر خود در سرمایه‌گذاری مشارکت کند.
این موضوع ممکن است در مورد هر کارفرما متفاوت باشد و در رویه توافقات بین کارمند و کارفرما مشخص‌ شود.
کدام صندوق بازنشستگی تکمیلی بهتر است؟
احتمالا با توضیحات بالا سوال اصلی که در ذهنتان ایجاد شده است، انتخاب بهترین صندوق بازنشستگی تکمیلی است.
در حال حاضر طیف وسیعی از صندوق های بازنشستگی در حال فعالیت هستند.
صندوق های بازنشستگی کشوری، لشکری، مخابرات، بانک ها و ...
از همین صندوق ها هستند.
نکته مهمی که در رابطه با برخی از این صندوق های بازنشستگی تکمیلی وجود دارد، اختصاصی بودن برخی از آن ها مانند صندوق بازنشستگی کشوری و لشکری است.
البته نکته منفی و مشترک همه این صندوق ها مشخص نبودن پرتفوی سرمایه گذاری این صندوق ها است.
در واقع صندوق بازنشستگی تکمیلی جایگزینی مناسب برای این صندوق ها محسوب شده که سبد سرمایه گذاری خود را به طور مرتب منتشر خواهد کرد.
بنابراین شما دید مناسبی از وضعیت سرمایه خود و روند افزایشی آن خواهید داشت.
هم چنین دقیق میدانید که پولی که توسط شما در صندوق بازنشستگی تکمیلی سرمایه گذاری شده، دقیقا در چه بازارها و ابزارهایی قرار داده شده است.
در بین صندوق های بازنشستگی تکمیلی موجود در بازار سرمایه که احتمالا به زودی هم به تعدادشان افزوده می شود، صندوق بازنشستگی تکمیلی کاریز مزیت بزرگی نسبت به رقبا دارد.
این مزیت امکان بهره مندی از بیمه عمر و حوادث و از کار افتادگی است.
( آموزش سرمایه گذاری )
غیر از این در صندوق بازنشستگی تکمیلی کاریز شما در پایان دوره سرمایه گذاری امکان انتخاب نحوه برداشت را خواهید داشت.دو گزینه پیش روی شما است.
انتخاب دریافت کل مبلغ به صورت یکجا و یا انتخاب دریافت مبلغ به صورت مستمری در تعداد سال مشخص.
همین دو تفاوت بزرگ، برتری صندوق بازنشستگی تکمیلی کاریز را نسبت به سایر صندوق های بازنشستگی تکمیلی رقم می زند.
( کاریزما)
"این مطلب تبلیغاتی است"